金融投资的特点8篇

　　金融投资是一项重要的理财手段，随着经济的快速发展，金融投资方式也呈现出多样化的趋势，银行储蓄、股票、债券、基金都属于金融投资的主要手段。金融投资的主要特点就是风险与收益并存，且收益越高，风险越大。人们在使用投资产品，选择投资方式时应谨慎为之，力求金融投资活动在承担最小风险的同时获得最大收益。

　　投资者在开展金融活动时可能获得利润，也可能遭受损失，这是由于金融风险存在正负两方面的作用。因而投资风险并非仅是损失的代名词，它同样可以为投资者带来收益，而在金融投资风险的作用下能否获利也受到很多外在因素的影响。利率风险和证券市场风险是投资者需要面对的主要风险类型，两者分别通过利率变动和证券价格起伏来产生风险，使投资者获益或承担损失。

　　通过金融活动获取收益是金融投资的主要目的，投资者的共同目标就是通过投资来获得最大收益。不同的投资方式带来的收益率存在较大差别，月收益率、年收益率是主要划分方式。高收益的投资方式也必将带来较大的风险，需要投资者在风险与收益当中进行权衡，选择科学的方法来有效规避风险，获取最大收益。金融投资切忌盲目，否则只会使损失风险进一步加大。

　　金融投资的风险和收益在不同的时间内会呈现不同的形态，损益程度会受到经济环境、金融利率、产品样式等多方面因素的影响，在不同的时间段内可能呈现风险大而收益较小、风险小而收益偏高等不同状态，随时间改变而产生损益变化，这就是风险与收益的时限性特征。

　　金融投资的风险与收益是投资本身的属性，受客观因素的影响呈现不同的变化，它们始终与金融投资活动并行，是客观存在的。金融投资的风险与收益并不受主观意志的控制，不会随投资者的意志发生转移。

　　金融投资存在的风险可能使投资者承担投资损失，也可能带来大小不同的收益，金融投资的收益则会让投资者的资本增长，获得利润。金融投资的风险与收益同时具备损益性的特点。

　　金融投资的风险和收益变化决定了投资活动结果的不确定性，投资者不能确定投资损失的多少，也不能确定会获得多少利润，资本的变动始终难以确定，这就是金融投资不确定性的表现。

　　为了保持金融市场稳定，提高金融投资者收益，相关部门必须发挥监管职能来对金融活动进行调控。首先，监管部门应该在金融投资相关法律的指引对金融市场进行把控，确保所有金融活动的开展都符合法律要求。其次，金融机构本身也需要采取一定的经济手段来监督金融投资活动，防范投机行为，在维护金融市场稳定的同时，降低投资者承担的金融投资风险。另外，自律机构也应采取行政措施来对投资者的金融活动进行管理，发挥投资者的主观能动性，引导投资者正确看待投资收益，规范自身的投资行为，共同打造一个稳定、和谐的金融投资市场。对金融活动进行监管是规避风险、提高收益的必要手段，只有创造出规范、有序的金融市场，才能确保金融活动的顺利进行。

　　投资产品的选择是否正确将关系到投资者的收益高低。投资者在确定投资方向前，除了科学分析投资产品的优缺点之外，还应对经济大环境有一个全面的了解。具体来说，投资者首先要对自身的经济状况有一个正确的认识，然后要对金融投资产品进行分析，看自身的经济状况适合选择风险大、收益高的产品还是收益低但风险小的产品，在金融投资技巧的辅助下权衡利弊，谨慎确定投资方向。同时，经济大环境对金融活动的影响不容小觑，投资者必须将国家及地区的经济政策、发展状况等纳入考虑，重视其对投资收益可能产生的影响。以银行储蓄这种投资方式为例，投资者在选择前应对CPI指数的变化给予关注，以求投资可以取得更高收益。

　　投资者想要获得更高收益，就应掌握更多的技术分析方法，科学地进行投资决策。投资者积极汲取成功者的经验是提升决策有效性的重要手段，如企业通过借鉴巴菲特的零投资理论，在开展投资分析时，将企业内部的资金状况、经营特征、购买能力、管理水平等统筹起来进行考虑，然后出具科学合理的投资决策。另外，道氏理论也是股票投资者应该学习借鉴的重要理论，要求投资既要活在当前，又要关注未来，通过对股票市场的日常分析来获知未来发展趋向，通过长期投资的方式来获取最大收益。向成功者学习是投资者必须要做的工作，从前人经验中汲取营养，吸取教训，从而对市场的风险情况有更明确的了解，为实际投资活动提供指导。

　　“不能把鸡蛋放到同一个篮子里”是对投资方式多样化的形象比喻，一旦投资者选择的金融投资方式出现风险，那么投资者的损失将十分惨重。这就要求人们在进行金融投资时，应经过科学的分析，选择几种最合理的投资方式，将资金分别投入其中，如可以同时选择银行储蓄、购买基金、购买保险等。即便其中一项投资出现问题，投资者仍可以借助其他投资方式获取收益，继续发展，从而降低投资风险，避免出现因投资不当而引发破产的情况。选择多种投资方式不但可以有效规避风险，而且在多种投资方式中可能会出现带来很高收益的投资产品，使投资者获取高收益的机会大大增加。

　　金融投资活动中的风险与收益是相互联系的，存在辩证关系。作为投资者需要理性看待金融投资的风险和收益，把握其内在特点，进行科学决策，选择合适的投资产品，在借鉴前人成功经验的前提下做出理性投资。力求最大限度地规避金融投资风险，获取最大收益。

　　[1] 杨树林，王晓明.我国投资银行业务的现状、风险防范及业务创新[J].商业研究，2011（03）.

　　(一)投资学专业的学科门类划分宏观意义上所说的投资，多指产业布局、资源配置、投资规划等投资经济学问题，从学科属性而言当归属经济学学科门类。相近专业有国际经济与贸易、金融学等。微观意义上所说的投资，应指以政府、企业、个人、非营利组织等主体对某一经济活动的投资行为，具体包括投资项目分析、评价、规划、决策、资金筹措、资金投入、项目监控与项目绩效评估等投资管理行为，从学科属性而言，当属管理学学科门类。相近的学科是财务管理、国际商务、工程管理、房地产开发与管理等。显然，作为应用型本科院校所创办的投资学专业，应以微观意义的投资经济活动管理为主。教育部高等教育司2012年印发的《普通高等学校本科专业目录和专业介绍(2012年)》，将投资学归属在经济学一级学科、金融学二级学科门类之下，笔者认为是有欠科学的。

　　(二)投资学专业与金融学专业的区别与联系微观意义上的投资理财活动主要站在政府、企业、个人、非营利组织的角度研究问题，投资学专业教学活动，也是为这些投资主体培养应用人才的。金融即资金的融通，是研究货币资金流通的学科，金融学专业主要站在金融机构的角度研究问题，主要为金融中介机构培养应用型人才。前者站在金融机构柜台外，后者站在金融机构柜台内，二者是投资与被投资、服务与被服务、营销与被营销的关系，微观管理与宏观调控的关系，不能混为一谈。从笔者搜集分析近30所本科院校投资学专业教学方案来看，课程设置基本上以金融投资方向课程为主，与金融学专业课程交集太大，界限也不是十分明显，没有形成显著的投资学专业独立化、个性化学科特色。从投资学专业与金融学专业就业方向来看，投资学专业主要为政府、企业、非营利组织投融资部门和财务管理部门，特别是为投资公司、资产管理公司输送具有一定的分析研究能力和创新创业能力的投融资管理与投融资咨询专业人才。而金融学专业则主要为银行、证券公司、保险公司、基金管理公司及信托公司等金融机构培养金融管理与咨询专业技术人才。但大多数院校投资学专业也把为各种金融机构培养金融管理专业人才作为其培养对象，可谓种了别人的田，荒了自己的地。例如，武汉科技大学2014提交的《普通高等学校本科专业(投资学)设置申请表》(以下简称申请表)设定的培养目标为:全面推进以学生创新精神和应用能力为重点的素质教育，培养应用型投资专门人才，拟为证券、期货、基金、信托、商业银行、保险公司等金融机构及相关管理部门，以及企业的投融资部门和财务管理部门输送理论知识扎实、实践能力强、具有一定的分析研究能力和创新创业能力的应用型投资专门人才。当然，投资与金融的联系在于，从微观来说金融投资是经济主体投资活动与金融机构资金融通活动的交集;金融的本质其实是经营活动资本化的过程，与投资的本质并无区别。

　　(三)应用型本科投资学专业的特点1．复合性与交叉性。投资学专业是一门融经济学、金融学、管理学、统计学、心理学、保险学与风险管理等多门学科于一身的复合性与交叉性极强的专业学科。复合型金融投资人才，既要有经济学基础知识，更要有扎实的专业项目投资知识，既要熟悉宏观的投融资政策背景，又要精通各种投融资的微观技巧。例如，广东商学院投资学专业人才培养目标设定为培养数理分析型、市场营销型、实践应用型相结合的复合应用型人才。2．应用性与实践性。应用型本科人才培养定位于培养高等应用型专门人才，强调培养目标的应用性、教学内容的实用性、教学方法的训练性、教学过程的实践性。应用型本科投资学专业教育教学也应体现这一特点。3．国际化与地方性。由于全球经济一体化速度的加快，全球性、全国性金融市场的形成与开放，对于金融投资人才，具有国际化视野和国际化金融投资意识与操控运营能力十分重要。例如，东北财经大学2014提交的《申请表》设定的培养目标为:培养具有国际化视野……的应用型、复合型、国际化的高级投融资管理专业人才。但对于实业性投资专业人才，适应地方经济的要求则明显重要于国际化的需要。4．创新性与发展性。创新教育是应用型本科专业人才培养的本质要求，投资学专业具有注重实用与应用能力培养的实践性特征，同时还具有针对实际问题、面临具体情境、解决具体问题的适应能力与创新精神的发展性特征。5．微观性与营利性。应用型本科投资学专业专门是为企业培养投资管理专业人才，而非培养宏观层面的产业投资规划与管理人才，同时也就具备了显著的追求投资效益的营利性特点。

　　现资广义地说既包括传统的以工业、农业、商业、建筑业、服务业等实体性产业为投资对象的实业投资，也包括以证券、期货、外汇、黄金、期权、基金等为主要内容的金融投资;既包括以金融机构、投资公司为主体的金融性投资，也包括以企事业单位、非营利组织为主体的营利性直接投资，还包括以政府为主体的非营利性公共(财政)投资，也包括国际投资、房地产投资等特殊领域的投资活动;既包括宏观层面的产业布局、产业投资，也包括微观层面的创业投资、项目投资、金融产品投资。近年来，这些领域的投资活动及投资规模持续高速增长，这必然需要大量的投资专业人才。狭义的投资则专指金融性间接投资。投资学专业人才培养目标设定的前提也要以投资活动内涵与外延的界定为前提，并由此规划课程设置和专业教学方案。投资人才专业能力体现为管理投资活动的应用能力，如图2所示，具体体现为对某一投资项目的分析、评价、规划、决策与效益评估等方面能力。按照具体职业规划，可以是直接投资运营也可是受聘充当投资顾问，发挥投资咨询与策划作用。

　　笔者分析了已经开设投资学专业和2014年新申报投资学专业的近30所本科院校专业教学方案，如图3所示，约60%院校的投资学专业基本定位于金融投资人才的培养。按照中华人民共和国教育部高等教育司2012年印发的《普通高等学校本科专业目录和专业介绍(2012年)》，投资学专业培养目标是:培养……能胜任银行、证券、保险等金融机构、政府部门和企事业单位的专业工作，具备……的高级投资管理专门人才。主要学习经济学科和金融学科的基础理论和基础知识……掌握金融学科学研究的方法。［3］结合所列核心课程分析，可以看出，教育部对投资学专业人才培养目标设定，侧重于金融投资人才培养。例如，沈阳化工大学2014提交的《申请表》设定的培养目标为:胜任在银行、证券、保险、信托、投资咨询、资产管理、基金管理公司等金融机构及政府部门和企事业单位的投资咨询及管理工作。再。